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desde\nlo práctico, cómo \u003Cb\u003Eminimizar daños en cuanto a gasto y\/o sacar\nganancias inmobiliarias\u003C\/b\u003E. \u003C\/span\u003E\n\u003C\/div\u003E\n\u003Cdiv style=\"margin-bottom: 0cm;\"\u003E\n\u003Cspan style=\"font-family: \u0026quot;arial\u0026quot; , serif;\"\u003ELa\nhistoria siempre se repite. Con la crisis de 2007 parecía que al\nmenos supondría un cambio de modelo y mentalidad con respecto al\nladrillo pero nada más lejos de la realidad. Desde hace ya tres años\nhan vuelto a aparecer las grúas y las hipotecas sin complejos,\nalentado por los tipos casi a cero. Ya hay entidades bancarias\nofreciendo diferenciales menores del 1%.\u003C\/span\u003E\u003C\/div\u003E\n\u003Cdiv style=\"margin-bottom: 0cm;\"\u003E\n\u003Cspan style=\"font-family: \u0026quot;arial\u0026quot; , serif;\"\u003E\u003Cbr \/\u003E\u003C\/span\u003E\u003C\/div\u003E\n\u003Cdiv style=\"margin-bottom: 0cm;\"\u003E\n\u003Cspan style=\"font-family: \u0026quot;arial\u0026quot; , serif;\"\u003ESi\nya tienes una hipoteca puedes hacer \u003Cb\u003Edos cosas\u003C\/b\u003E: mejorar las\ncondiciones o deshacerte de ella. Si tu elección es la mejora,\npuedes negociar con tu banco (novación) o cambiarte (subrogación).\nEn ambos casos ten en cuenta que no te saldrá gratis (cómo no) y\nademás hay que cumplir tres requisitos:\u003C\/span\u003E\u003C\/div\u003E\n\u003Cul\u003E\n\u003Cli\u003E\u003Cdiv style=\"margin-bottom: 0cm;\"\u003E\n\u003Cspan style=\"font-family: \u0026quot;arial\u0026quot; , serif;\"\u003ETener\n pagado tres años al menos.\u003C\/span\u003E\u003C\/div\u003E\n\u003C\/li\u003E\n\u003Cli\u003E\u003Cdiv style=\"margin-bottom: 0cm;\"\u003E\n\u003Cspan style=\"font-family: \u0026quot;arial\u0026quot; , serif;\"\u003ELibre\n de pagos pendientes.\u003C\/span\u003E\u003C\/div\u003E\n\u003C\/li\u003E\n\u003Cli\u003E\u003Cdiv style=\"margin-bottom: 0cm;\"\u003E\n\u003Cspan style=\"font-family: \u0026quot;arial\u0026quot; , serif;\"\u003EQue\n sea la vivienda habitual.\u003C\/span\u003E\u003C\/div\u003E\n\u003C\/li\u003E\n\u003C\/ul\u003E\n\u003Cdiv style=\"margin-bottom: 0cm;\"\u003E\n\u003Cspan style=\"font-family: \u0026quot;arial\u0026quot; , serif;\"\u003EEn\nla \u003Cb\u003Enovación \u003C\/b\u003Esólo podrás negociar por:\u003C\/span\u003E\u003C\/div\u003E\n\u003Cul\u003E\n\u003Cli\u003E\u003Cdiv style=\"margin-bottom: 0cm;\"\u003E\n\u003Cspan style=\"font-family: \u0026quot;arial\u0026quot; , serif;\"\u003EEl\n interés que te aplican (necesaria escritura pública).\u003C\/span\u003E\u003C\/div\u003E\n\u003C\/li\u003E\n\u003Cli\u003E\u003Cdiv style=\"margin-bottom: 0cm;\"\u003E\n\u003Cspan style=\"font-family: \u0026quot;arial\u0026quot; , serif;\"\u003EEl\n importe pendiente.\u003C\/span\u003E\u003C\/div\u003E\n\u003C\/li\u003E\n\u003Cli\u003E\u003Cdiv style=\"margin-bottom: 0cm;\"\u003E\n\u003Cspan style=\"font-family: \u0026quot;arial\u0026quot; , serif;\"\u003EEl\n plazo de amortización.\u003C\/span\u003E\u003C\/div\u003E\n\u003C\/li\u003E\n\u003Cli\u003E\u003Cdiv style=\"margin-bottom: 0cm;\"\u003E\n\u003Cspan style=\"font-family: \u0026quot;arial\u0026quot; , serif;\"\u003ELa\n titularidad (caso de separación, divorcio o fallecimiento).\u003C\/span\u003E\u003C\/div\u003E\n\u003C\/li\u003E\n\u003C\/ul\u003E\n\u003Cdiv style=\"margin-bottom: 0cm;\"\u003E\n\u003Cspan style=\"font-family: \u0026quot;arial\u0026quot; , serif;\"\u003EEn\nla \u003Cb\u003Esubrogación\u003C\/b\u003E, ten en cuenta que podrás hacerla sin pedir permiso a la entidad y normalmente el banco te hará una contraoferta para\nno perderte como cliente (como ocurre en telefonía o seguros).\nDispondrían de 15 días y deberán hacerlo ante notario. Los gastos\nserían mayores que la novación, entre 500 y 1.700 euros. Haz tus\ncálculos para ver si compensa (teniendo en cuenta también gastos\nque puedan derivarse de ese cambio, como comisiones y seguros), pero\nseguramente en la mayoría de los casos sea así: primero porque el\namenazar con irte siempre deviene en mejora de condiciones y segundo\nporque muchas hipotecas se contrataron con intereses superiores a\nEuríbor +2.5.\u003C\/span\u003E\u003Cbr \/\u003E\n\u003Cspan style=\"font-family: \u0026quot;arial\u0026quot; , serif;\"\u003E\u003Cbr \/\u003E\u003C\/span\u003E\n\u003Cdiv class=\"separator\" style=\"clear: both; text-align: center;\"\u003E\n\u003Ca href=\"https:\/\/3.bp.blogspot.com\/-vu9Ji6Zxk24\/VyigQim9jsI\/AAAAAAAANx0\/xmMhenfRk8A9pcoHQ8ZU9q-2b07Ku84WgCLcB\/s1600\/House-health.jpg\" imageanchor=\"1\" style=\"clear: right; float: right; margin-bottom: 1em; margin-left: 1em;\"\u003E\u003Cimg border=\"0\" height=\"320\" src=\"https:\/\/3.bp.blogspot.com\/-vu9Ji6Zxk24\/VyigQim9jsI\/AAAAAAAANx0\/xmMhenfRk8A9pcoHQ8ZU9q-2b07Ku84WgCLcB\/s320\/House-health.jpg\" width=\"285\" \/\u003E\u003C\/a\u003E\u003C\/div\u003E\n\u003Cspan style=\"font-family: \u0026quot;arial\u0026quot; , serif;\"\u003E\u003Cbr \/\u003E\u003C\/span\u003E\u003C\/div\u003E\n\u003Cdiv style=\"margin-bottom: 0cm;\"\u003E\n\u003Cb style=\"font-family: arial, serif;\"\u003EAlquiler\u003C\/b\u003E\u003C\/div\u003E\n\u003Cdiv style=\"margin-bottom: 0cm;\"\u003E\n\u003Cspan style=\"font-family: \u0026quot;arial\u0026quot; , serif;\"\u003E\u003Cbr \/\u003E\u003C\/span\u003E\u003C\/div\u003E\n\u003Cdiv style=\"margin-bottom: 0cm;\"\u003E\n\u003Cspan style=\"font-family: \u0026quot;arial\u0026quot; , serif;\"\u003ETanto\nsi tienes una vivienda en propiedad como si no, el alquiler es una\nforma cómoda de obtener ingresos, por mucho que tiren para atrás\ntemas como el impago o los daños en la vivienda. Ahora veremos cómo\nevitarlo. Hay dos opciones, obviamente también en función de si\nvives en la vivienda que vas a alquilar o no:\u003C\/span\u003E\u003C\/div\u003E\n\u003Cul\u003E\n\u003Cli\u003E\u003Cdiv style=\"margin-bottom: 0cm;\"\u003E\n\u003Cspan style=\"font-family: \u0026quot;arial\u0026quot; , serif;\"\u003EAlquilar\n la vivienda completa.\u003C\/span\u003E\u003C\/div\u003E\n\u003C\/li\u003E\n\u003Cli\u003E\u003Cdiv style=\"margin-bottom: 0cm;\"\u003E\n\u003Cspan style=\"font-family: \u0026quot;arial\u0026quot; , serif;\"\u003EAlquilar\n por habitaciones. \u003C\/span\u003E\n \u003C\/div\u003E\n\u003C\/li\u003E\n\u003C\/ul\u003E\n\u003Cdiv style=\"margin-bottom: 0cm;\"\u003E\n\u003Cspan style=\"font-family: \u0026quot;arial\u0026quot; , serif;\"\u003EEn\nla primera, sólo podrás si lógicamente no vives en ella y en la\nsegunda puedes vivir o no. Lo más importante de todo es que en el\nprimer caso se regula por la \u003Cb\u003Eley de arrendamientos urbanos\u003C\/b\u003E (LAU) y en\nla segunda por el \u003Cb\u003Ecódigo civil\u003C\/b\u003E. Deberás decidir si te conviene más\nuna u otra, sobre todo desde el punto de vista fiscal:\u003C\/span\u003E\u003C\/div\u003E\n\u003Cul\u003E\n\u003Cli\u003E\u003Cdiv style=\"margin-bottom: 0cm;\"\u003E\n\u003Cspan style=\"font-family: \u0026quot;arial\u0026quot; , serif;\"\u003E\u003Cb\u003EPor\n habitaciones\u003C\/b\u003E: hay que realizar un contrato por inquilino, deberá\n estar el piso amueblo y especificar qué zonas son comunes. No hay\n marcos temporales obligatorios. \u003Cb\u003EVentajas\u003C\/b\u003E: puedes desalojar la\n vivienda cuando quieras y al estar suscrito al código civil lo\n puedes hacer en unos días si los inquilinos se negaran; puedes\n desgravarte gastos relacionados con el mantenimiento y mejora de la\n vivienda (por ejemplo, si eres tú quien pagas luz o calefacción,\n pues tendrás importantes desgravaciones). \u003Cb\u003EDesventajas\u003C\/b\u003E: menos\n seguridad, más movilidad al no haber una duración mínima de\n contrato, menos desgravación fiscal para el arrendador y ninguna\n para el arrendatario.\u003C\/span\u003E\u003C\/div\u003E\n\u003C\/li\u003E\n\u003C\/ul\u003E\n\u003Cul\u003E\n\u003Cli\u003E\u003Cdiv style=\"margin-bottom: 0cm;\"\u003E\n\u003Cspan style=\"font-family: \u0026quot;arial\u0026quot; , serif;\"\u003E\u003Cb\u003EPiso\n completo\u003C\/b\u003E: por ley los inquilinos puede estar tres años mínimo.\n \u003Cb\u003EVentajas\u003C\/b\u003E: más regulación contractual, mayores desgravaciones\n fiscales (exento de iva y reducirse entre el 60-100% del precio de\n la vivienda), aparte de un 3% del valor catastral del inmueble, cosa\n que pocos saben y apuntan en su declaración. \u003Cb\u003EDesventajas\u003C\/b\u003E: más\n dificultad en caso de deber desalojar a los inquilinos, al no\n regirse por el código civil directamente sino por la LAU y no poder\n hacer uso inmediato de tu vivienda en el caso que te sea urgente\n volver a vivir en ella o venderla. Además el inquilino puede\n desgravarse parte de su alquiler siempre que contrato y fianza estén\n depositados en la entidad regional correspondiente.\u003C\/span\u003E\u003C\/div\u003E\n\u003C\/li\u003E\n\u003C\/ul\u003E\n\u003Cdiv style=\"margin-bottom: 0cm;\"\u003E\n\u003Cspan style=\"font-family: \u0026quot;arial\u0026quot; , serif;\"\u003E\u003Cb\u003ESeguridad\ny fiscalidad\u003C\/b\u003E\u003C\/span\u003E\u003C\/div\u003E\n\u003Cdiv style=\"margin-bottom: 0cm;\"\u003E\n\u003Cspan style=\"font-family: \u0026quot;arial\u0026quot; , serif;\"\u003E\u003Cbr \/\u003E\u003C\/span\u003E\u003C\/div\u003E\n\u003Cdiv style=\"margin-bottom: 0cm;\"\u003E\n\u003Cspan style=\"font-family: \u0026quot;arial\u0026quot; , serif;\"\u003EAparte\nde que el servicio del que voy a hablar también desgrava, es\nimprescindible y te dará tranquilidad absoluta \u003Cb\u003Econtratar una agencia\u003C\/b\u003E\nque te lleve todo si te decides por alquilar tu vivienda completa.\nPor un precio que suele equivaler al primer mes de alquiler o bien\nuna cuota mensual, ellos se encargarán de buscar a los inquilinos\nadecuados, enseñar el piso, realizar el contrato e incluir un seguro\nde impago que normalmente te cubrirá un año entero de impago y\ncualquier coste derivado de acciones legales contra el o los\ninquilinos. De esta manera sólo tendrás que preocuparte de que el\nmontante mensual ha llegado a tu cuenta. Dos \u003Cb\u003Eejemplos\u003C\/b\u003E de\nagencias:\u0026nbsp;\u003C\/span\u003E\u003C\/div\u003E\n\u003Cdiv style=\"margin-bottom: 0cm;\"\u003E\n\u003Cspan style=\"font-family: \u0026quot;arial\u0026quot; , serif;\"\u003E\u003Cbr \/\u003E\u003C\/span\u003E\u003C\/div\u003E\n\u003Cdiv style=\"margin-bottom: 0cm;\"\u003E\n\u003Cspan style=\"color: #cc0000; font-family: \u0026quot;arial\u0026quot; , serif;\"\u003E\u003Ca href=\"http:\/\/www.alquilerseguro.es\/\"\u003Ehttp:\/\/www.alquilerseguro.es\/\u003C\/a\u003E\u003C\/span\u003E\u003C\/div\u003E\n\u003Cdiv style=\"margin-bottom: 0cm;\"\u003E\n\u003Cspan style=\"font-family: \u0026quot;arial\u0026quot; , serif;\"\u003E\u003Cbr \/\u003E\u003C\/span\u003E\u003C\/div\u003E\n\u003Cdiv style=\"margin-bottom: 0cm;\"\u003E\n\u003Cspan style=\"color: #cc0000; font-family: \u0026quot;arial\u0026quot; , serif;\"\u003E\u003Ca href=\"http:\/\/rentagarantizada.es\/\"\u003Ehttp:\/\/rentagarantizada.es\/\u003C\/a\u003E\u003C\/span\u003E\u003C\/div\u003E\n\u003Cdiv style=\"margin-bottom: 0cm;\"\u003E\n\u003Cspan style=\"font-family: \u0026quot;arial\u0026quot; , serif;\"\u003E\u003Cbr \/\u003E\u003C\/span\u003E\u003C\/div\u003E\n\u003Cdiv style=\"margin-bottom: 0cm;\"\u003E\n\u003Cspan style=\"font-family: \u0026quot;arial\u0026quot; , serif;\"\u003EPor\núltimo ten en cuenta que hasta este año la edad y ocupación del\ninquilino influía en la desgravación, en virtud de si era mayor o\nmenor de 30 años (en vez del 60%, el 100% sobre los beneficios) y de\nsi sus rendimientos netos de trabajo superaban el 75% del IPREM o\nIndicador Público de Renta de Efectos Múltiples. A partir de este\naño será del 60% para todo caso. \u003C\/span\u003E\n\u003C\/div\u003E\n\u003Cdiv style=\"margin-bottom: 0cm;\"\u003E\n\u003Cspan style=\"font-family: \u0026quot;arial\u0026quot; , serif;\"\u003E\u003Cbr \/\u003E\u003C\/span\u003E\u003C\/div\u003E\n\u003Cdiv style=\"margin-bottom: 0cm;\"\u003E\n\u003Cspan style=\"font-family: \u0026quot;arial\u0026quot; , serif;\"\u003ESi\nhas alquilado tu vivienda por temporadas (casos de \u003Cb\u003EAirbnb\u003C\/b\u003E o \u003Cb\u003EHomeaway\u003C\/b\u003E,\npor ejemplo), los rendimientos tributarán como capital inmobiliario\npero no podrás aplicar la reducción del 60%.\u003C\/span\u003E\u003C\/div\u003E\n\u003Cbr \/\u003E\n\u003Cdiv style=\"margin-bottom: 0cm;\"\u003E\n\u003Cspan style=\"font-family: \u0026quot;arial\u0026quot; , serif;\"\u003E\u003Cbr \/\u003E\u003C\/span\u003E\u003C\/div\u003E\n\u003Cdiv style=\"margin-bottom: 0cm;\"\u003E\n\u003Cspan style=\"font-family: \u0026quot;arial\u0026quot; , serif;\"\u003EDe\ncualquier forma, siguiendo los prefectos de esta serie, es hacer\nnúmeros y ver si compensa o no tener vivienda en propiedad, y si ya\nla tienes, cómo sacar el máximo partido dependiendo de si vives o\nno en ella o si quieres\/puedes alquilar el piso entero o\nhabitaciones. Y puestos a meternos en fregados inmobiliarios y si\ntienes liquidez para ello, hazlo bien y busca chollos reformables en\nzonas costeras o céntricas de grandes capitales donde poder obtener\nbeneficios e incluso poder vivir de los alquileres y no que la\nvivienda y los bancos vivan de ti.\u0026nbsp;\u003C\/span\u003E\n\u003C\/div\u003E\n"},"link":[{"rel":"replies","type":"application/atom+xml","href":"http:\/\/www.felixesteban.com\/feeds\/2456683986384056324\/comments\/default","title":"Enviar comentarios"},{"rel":"replies","type":"text/html","href":"http:\/\/www.blogger.com\/comment.g?blogID=2125254061525619674\u0026postID=2456683986384056324\u0026isPopup=true","title":"1 comentarios"},{"rel":"edit","type":"application/atom+xml","href":"http:\/\/www.blogger.com\/feeds\/2125254061525619674\/posts\/default\/2456683986384056324"},{"rel":"self","type":"application/atom+xml","href":"http:\/\/www.blogger.com\/feeds\/2125254061525619674\/posts\/default\/2456683986384056324"},{"rel":"alternate","type":"text/html","href":"http:\/\/www.felixesteban.com\/2016\/05\/auditoria-personal-y-manual-practico.html","title":"Auditoría personal y manual práctico VII: vivienda, mejorar hipoteca y alquiler"}],"author":[{"name":{"$t":"Félix Esteban Doctorchandra"},"uri":{"$t":"http:\/\/www.blogger.com\/profile\/02140523623432727085"},"email":{"$t":"noreply@blogger.com"},"gd$image":{"rel":"http://schemas.google.com/g/2005#thumbnail","width":"32","height":"18","src":"https:\/\/images-blogger-opensocial.googleusercontent.com\/gadgets\/proxy?url=http:\/\/4.bp.blogspot.com\/-R4RxC6I_PvA\/VSurNd8xlmI\/AAAAAAAAJj0\/qka6ii_vg_k\/s220\/DSC_2057.JPG\u0026container=blogger\u0026gadget=a\u0026rewriteMime=image\/*"}}],"media$thumbnail":{"xmlns$media":"http://search.yahoo.com/mrss/","url":"https:\/\/3.bp.blogspot.com\/-vu9Ji6Zxk24\/VyigQim9jsI\/AAAAAAAANx0\/xmMhenfRk8A9pcoHQ8ZU9q-2b07Ku84WgCLcB\/s72-c\/House-health.jpg","height":"72","width":"72"},"thr$total":{"$t":"1"}}]}});